Gwarancja ubezpieczeniowa a gwarancja bankowa | porównanie

​Gwarancje są istotnym elementem zabezpieczającym interesy stron w różnych transakcjach biznesowych. Wyróżniamy dwa główne rodzaje gwarancji: bankowe i ubezpieczeniowe. Choć oba mają na celu zabezpieczenie beneficjenta, różnią się pod wieloma względami.​ Zapraszamy do artykułu, w którym wyjaśniamy podstawowe różnice. 

Co to jest gwarancja bankowa?

Gwarancja bankowa to zobowiązanie banku do wypłaty określonej kwoty na rzecz beneficjenta w przypadku, gdy zleceniodawca (np. wykonawca) nie wywiąże się ze swoich zobowiązań kontraktowych. Bank pełni rolę gwaranta, zapewniając beneficjentowi rekompensatę za niewykonanie lub nienależyte wykonanie umowy przez zleceniodawcę.

Co to jest gwarancja ubezpieczeniowa?

Gwarancja ubezpieczeniowa to zobowiązanie towarzystwa ubezpieczeniowego do wypłaty określonej kwoty beneficjentowi w przypadku niewywiązania się zleceniodawcy ze swoich zobowiązań. W tym przypadku to ubezpieczyciel pełni rolę gwaranta, chroniąc beneficjenta przed ryzykiem związanym z niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem umowy przez zleceniodawcę. Kto może jej udzielić? Zapraszamy do kontaktu z nami - odpowiemy na wszystkie pytania i przygotujemy dokument. 

Gwarancja bankowa a gwarancja ubezpieczeniowa | różnice

Mimo, że w obu przypadkach cel gwarancji jest taki sam, występują znaczne różnice między gwarancją bankową a ubezpieczeniową. Jakie? Poniżej wymieniamy kluczowe.

Gwarancja bankowa a ubezpieczeniowa: gwarant

W gwarancji bankowej gwarantem jest bank, natomiast w gwarancji ubezpieczeniowej – towarzystwo ubezpieczeniowe.

Wpływ na zdolność kredytową

Różnice między gwarancją bankową a ubezpieczeniową występują także w kontekście wpływu na zdolność kredytową. Gwarancja bankowa może obniżyć zdolność kredytową zleceniodawcy, ponieważ traktowana jest jak zobowiązanie kredytowe. Natomiast gwarancja ubezpieczeniowa nie wpływa na zdolność kredytową, co jest korzystne dla przedsiębiorców planujących dalsze inwestycje.

Gwarancja bankowa a ubezpieczeniowa: koszt

Koszt gwarancji zależy od wielu czynników, takich jak historia kredytowa czy obroty firmy. Dla przedsiębiorstw o mniejszych obrotach gwarancja ubezpieczeniowa może być bardziej opłacalna niż bankowa.​ 

Elastyczność i dostępność gwarancji

Gwarancje ubezpieczeniowe są często bardziej elastyczne i łatwiejsze do uzyskania, zwłaszcza dla firm z krótszym stażem na rynku. Banki mogą mieć bardziej rygorystyczne wymagania i dłuższe procedury.

Zalety gwarancji ubezpieczeniowej

Do najważniejszych zalet gwarancji ubezpieczeniowej można zaliczyć:

• Brak wpływu na zdolność kredytową zleceniodawcy.​
• Większa elastyczność i łatwiejszy proces uzyskania.​
• Często niższe koszty dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Zastosowanie gwarancji ubezpieczeniowych

Kiedy warto skorzystać z umowy gwarancji ubezpieczeniowej? Dokument gwarancji przydaje się w szczególności w umowach budowlanych i handlowych. Poniżej opisujemy, dlaczego w tych przypadkach ta forma zabezpieczenia jest ważna.

• Gwarancje w umowach budowlanych - gwarancje są powszechnie stosowane w branży budowlanej jako zabezpieczenie należytego wykonania prac oraz usunięcia ewentualnych wad i usterek.
• Gwarancje w prawie zamówień publicznych - w zamówieniach publicznych gwarancje stanowią zabezpieczenie prawidłowego wykonania umowy oraz ewentualnych roszczeń z tytułu rękojmi czy gwarancji jakości.

• Inne zastosowania gwarancji w handlu - gwarancje są również stosowane w handlu międzynarodowym, zabezpieczając płatności, dostawy towarów czy wykonanie usług zgodnie z umową.

Gwarancja bankowa czy ubezpieczeniowa?

Wybór między gwarancją bankową a ubezpieczeniową zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Gwarancje ubezpieczeniowe oferują większą elastyczność, mniejszy wpływ na zdolność kredytową oraz często korzystniejsze warunki kosztowe, zwłaszcza dla małych i średnich firm. Dlatego warto rozważyć skorzystanie z gwarancji ubezpieczeniowej jako efektywnego narzędzia zabezpieczającego interesy w działalności gospodarczej.