Gwarancja ubezpieczeniowa - co to jest?

W biznesie i inwestycjach często pojawia się ryzyko niewywiązania się ze zobowiązań. Aby zminimalizować te zagrożenia, stosuje się różne formy zabezpieczeń finansowych. Jednym z nich jest gwarancja ubezpieczeniowa, która zapewnia ochronę w sytuacji, gdy kontrahent nie spełni warunków umowy. Jest to rozwiązanie, które pozwala firmom prowadzić działalność z większą pewnością i zabezpieczyć swoje interesy.

Co to jest gwarancja ubezpieczeniowa?

Zastanawiasz się czym jest  gwarancja ubezpieczeniowa? Wyjaśniamy. Gwarancja ubezpieczeniowa to forma zabezpieczenia finansowego oferowana przez zakłady ubezpieczeń. Jest to zobowiązanie ubezpieczyciela do wypłaty określonej kwoty beneficjentowi gwarancji w przypadku, gdy dłużnik nie wywiąże się ze swoich zobowiązań. Tego typu gwarancje są szeroko stosowane w biznesie, szczególnie w sektorze budowlanym i handlowym.

Definicja gwarancji ubezpieczeniowej

Gwarancja ubezpieczeniowa to zobowiązanie wystawione przez firmę ubezpieczeniową na rzecz beneficjenta (np. inwestora, kontrahenta), zapewniające ochronę finansową w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania przez zleceniodawcę.

Strony gwarancji ubezpieczeniowej

W gwarancji ubezpieczeniowej występują trzy kluczowe strony:

• Gwarant (ubezpieczyciel) – firma ubezpieczeniowa, która zobowiązuje się do wypłaty środków w przypadku niewywiązania się dłużnika z umowy.
• Zleceniodawca (dłużnik) – przedsiębiorstwo lub osoba, która zobowiązuje się do wykonania określonego zadania i wnioskuje o gwarancję.
• Beneficjent (uprawniony do świadczenia) – podmiot, który otrzymuje odszkodowanie w razie niespełnienia warunków umowy przez dłużnika.

Jak działa gwarancja ubezpieczeniowa?

Wyjaśniliśmy już, co to jest gwarancja ubezpieczeniowa i przytoczyliśmy jej definicję. Jadnak, jak to zabezpieczenienia funkcjonuje w praktyce? Mechanizm działania gwarancji ubezpieczeniowej jest stosunkowo prosty. W przypadku, gdy dłużnik (np. wykonawca budowlany) nie spełni swoich zobowiązań albo, gdy zostanie wykryta usterka, beneficjent gwarancji (np. inwestor) może zgłosić roszczenie do ubezpieczyciela. Jeśli roszczenie jest zasadne, ubezpieczyciel wypłaca należną kwotę, a następnie może dochodzić jej zwrotu od dłużnika. W taki sposób inwestor może zabezpieczać swoje projekty, a sam zleceniodawca nie musi już na starcie dbać o aspekt pieniężny i zamrażać swoich środków.

Praktyczny przykład zastosowania gwarancji ubezpieczeniowej

Firma budowlana podpisuje umowę na budowę osiedla mieszkaniowego dla dewelopera. Aby zabezpieczyć interesy dewelopera, firma wykupuje gwarancję należytego wykonania umowy. Jeśli firma nie ukończy budowy w ustalonym terminie lub nie spełni określonych standardów, deweloper może zgłosić roszczenie do ubezpieczyciela i otrzymać odszkodowanie. Dzięki temu deweloper ma zabezpieczenie finansowe, które pozwala na dokończenie inwestycji bez ponoszenia dodatkowych strat.

Przykłady zastosowania gwarancji ubezpieczeniowej

• W przetargach publicznych – firmy ubiegające się o zamówienia publiczne często muszą przedstawić gwarancję wadialną.
• W budownictwie – wykonawcy zobowiązują się do prawidłowego wykonania kontraktu.
• W imporcie i eksporcie – gwarancja zapłaty za dostawy towarów.
• W leasingu – zabezpieczenie spłaty zobowiązań leasingowych.

Rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych

Gwarancja ubezpieczeniowa stanowi zabezpieczenie inwestora. Warto mieć na uwadze, że w przypadku gwarancji ubezpieczeniowej można wyróżnić jej różne rodzaje. Jakie?

• Gwarancja należytego wykonania umowy - zapewnia, że wykonawca usługi lub dostawca towaru wykona swoje zobowiązania zgodnie z umową. W przypadku niewywiązania się, beneficjent otrzymuje stosowną rekompensatę.
• Gwarancja zwrotu zaliczki - chroni beneficjenta przed utratą środków przekazanych wykonawcy jako zaliczka. Jeśli zleceniobiorca nie wywiąże się z umowy, zaliczka zostaje zwrócona przez ubezpieczyciela.
• Gwarancja ubezpieczeniowa zapłaty wadium - jest stosowana w przetargach publicznych i prywatnych, gdzie wymagane jest wniesienie wadium. Zapewnia zamawiającemu rekompensatę w przypadku, gdy oferent nie wywiąże się ze zobowiązań wynikających z przetargu.
• Gwarancja ubezpieczeniowa usunięcia wad i usterek - zapewnia, że wykonawca będzie zobowiązany do naprawienia ewentualnych usterek powstałych po zakończeniu realizacji projektu. W przypadku niewywiązania się z tego obowiązku, beneficjent otrzyma stosowne środki na pokrycie kosztów napraw.
• Gwarancja ubezpieczeniowa należności celnych - zabezpiecza organy celne przed brakiem uiszczenia należnych opłat przez importera lub eksportera. Jest często stosowana w międzynarodowym obrocie towarowym.
• Ubezpieczeniowa gwarancja zapłaty podwykonawcom i wykonawcy - chroni interesy podwykonawców i wykonawców przed ryzykiem braku zapłaty za wykonane prace. Zapewnia im rekompensatę w przypadku niewypłacalności inwestora lub głównego wykonawcy.

Jak uzyskać gwarancję ubezpieczeniową?

Aby uzyskać gwarancję ubezpieczeniową, wnioskodawca musi spełnić określone kryteria. Sam proces aplikacji o gwarancję ubezpieczeniową zazwyczaj składa się z kilku etapów: 

1. Złożenie wniosku 
2. Ocena zdolności kredytowej i historii finansowej firmy. 
3. Wydanie decyzji oraz wystawienie gwarancji w ViaBrokers. 

Gwarancja bankowa a gwarancja ubezpieczeniowa

Zarówno gwarancja ubezpieczeniowa jak i bankowa mają taki sam cel. Niemniej, między nimi występuje wiele różnic. Gwarancja bankowa obciąża zdolność kredytową przedsiębiorstwa, natomiast gwarancja ubezpieczeniowa nie wpływa na limit kredytowy w banku. Uzyskanie gwarancji bankowej często wiąże się z koniecznością posiadania depozytu lub zabezpieczenia finansowego, a w przypadku współpracy z ubezpieczycielem proces ten jest bardziej elastyczny i mniej skomplikowany.

Rola gwarancji ubezpieczeniowych

• Gwarancja to zabezpieczenie finansowe - dzięki gwarancjom ubezpieczeniowym firmy mogą realizować duże projekty bez konieczności angażowania własnych środków na zabezpieczenia.
• Wpływ gwarancji na decyzje inwestycyjne - gwarancje dają pewność finansową inwestorom i kontrahentom, co ułatwia podejmowanie decyzji inwestycyjnych.
• Gwarancje w kontekście przetargów - wiele przetargów wymaga przedstawienia gwarancji jako warunku udziału, co zwiększa wiarygodność oferenta i szanse na wygranie zamówienia.

Gwarancja ubezpieczeniowa online

Czy wiesz, że gwarancję ubezpieczeniową można uzyskać zdalnie? Wystarczy, że skontaktujesz się z nami, a wszystkie formalności załatwimy online bądź telefonicznie. W razie potrzeby wyjaśnimy co to jest gwarancja ubezpieczeniowa i doradzimy najkorzystniejsze rozwiązanie, dopasowane do specyfiki Twojego biznesu.