Najczęstsze powody odmowy odszkodowania przy kradzieży w transporcie drogowym

Kradzież towaru lub pojazdu to jedno z największych ryzyk w transporcie drogowym. Wielu przewoźników zakłada, że skoro posiada odpowiednie ubezpieczenie, wypłata odszkodowania jest formalnością. W praktyce właśnie przy kradzieżach najczęściej dochodzi do odmów – nie z powodu braku polisy, lecz niespełnienia jej warunków.

Poniżej przedstawiamy najczęstsze powody, dla których ubezpieczyciele odmawiają wypłaty odszkodowania przy kradzieży w branży TSL.

Kradzież w transporcie - jak jest rozumiana?

Pierwszym i kluczowym elementem jest kwalifikacja zdarzenia. Ubezpieczyciele rozróżniają m.in.:

• kradzież z włamaniem,
• rozbój,
• zaginięcie ładunku.

Jeżeli zdarzenie zostanie zakwalifikowane jako zaginięcie, a nie kradzież (np. brak śladów włamania), ochrona ubezpieczeniowa bardzo często nie zadziała. To jeden z najczęstszych powodów sporów na etapie likwidacji szkody.

Brak spełnienia wymogów dotyczących postoju pojazdów

Jednym z najczęstszych powodów odmowy wypłaty odszkodowania jest nieprawidłowy postój pojazdu. Ubezpieczyciele bardzo precyzyjnie określają:

• czym jest parking strzeżony,
• kiedy dopuszczalny jest postój na parkingu niestrzeżonym,
• różnicę między postojem planowanym a wymuszonym.

Jeżeli kradzież nastąpiła na parkingu niespełniającym wymogów OWU, ubezpieczyciel ma podstawę do odmowy wypłaty – nawet jeśli pojazd był zamknięty.

Niewłaściwe zabezpieczenie pojazdu lub ładunku

Ubezpieczyciele zwracają szczególną uwagę na zabezpieczenie pojazdu. Odmowy wypłaty pojawiają się m.in. gdy:

• pojazd nie był zamknięty,
• nie uruchomiono wymaganych zabezpieczeń,
• kluczyki pozostawiono w pojeździe,
• dostęp do ładunku miały osoby trzecie.

Każde odstępstwo od zapisów OWU może zostać uznane za rażące niedbalstwo.

Naruszenie obowiązków po kradzieży

Po zdarzeniu przewoźnik ma określone obowiązki, których niedopełnienie może skutkować odmową wypłaty:

• brak niezwłocznego zgłoszenia kradzieży na policję,
• opóźnione zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela,
• niekompletna dokumentacja zdarzenia.

Wyłączenia odpowiedzialności w polisie

Każda polisa zawiera listę wyłączeń. W przypadku kradzieży szczególnie istotne są:

• kradzież częściowa ładunku,
• określone rodzaje towarów,
• kradzieże na terenie wybranych krajów,
• brak spełnienia dodatkowych warunków bezpieczeństwa.

Wielu przewoźników dowiaduje się o tych zapisach dopiero po szkodzie. Dlatego w Viabrokers, przed zawarciem ubezpieczenia dokładnie analizujemy ryzyko i podpowiadamy jaki zakres ochrony wybrać. 

Nieprawidłowa klasyfikacja zdarzenia

Częstym problemem są błędy formalne w dokumentach:

• nieprecyzyjne protokoły policyjne,
• brak informacji o śladach włamania,
• sprzeczne wersje zdarzeń.

Takie nieścisłości mogą prowadzić do uznania, że nie doszło do zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową.