Rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych

Gwarancje ubezpieczeniowe to sposób na zabezpieczenie się przed stratami w biznesie. Stanowią konkretne zabezpieczenie na wypadek, gdyby coś poszło nie tak z kontraktem, przetargiem czy realizacją inwestycji. Co warto o nich wiedzieć? Jakie są rodzaje gwarancji kontraktowych i kiedy się z nich korzysta?

Czym jest gwarancja ubezpieczeniowa?

Gwarancja ubezpieczeniowa to rodzaj zabezpieczenia, które działa jak finansowa poduszka bezpieczeństwa. Jeśli Twoja firma zawiera umowę z kontrahentem i boisz się, że nie wywiąże się z niej – gwarancja ubezpieczeniowa może Cię przed tym ochronić. 

Jak działa gwarancja ubezpieczeniowa?

Ubezpieczyciel (czyli gwarant) składa pisemne zobowiązanie, że w razie problemów (np. wykonawca nie kończy pracy, nie oddaje zaliczki, nie podpisuje umowy) – wypłaci należność Tobie, czyli beneficjentowi.

Strony gwarancji ubezpieczeniowej

• Gwarant – firma ubezpieczeniowa, która wystawia gwarancję.
• Zobowiązany – firma, której działanie (lub brak działania) jest objęte gwarancją.
• Beneficjent – ten, kto otrzymuje pieniądze, jeśli zobowiązany nie wywiąże się z umowy.

Rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych

Gwarancje mają różne zadania – zależnie od etapu realizacji kontraktu i rodzaju ryzyka. Poniżej omawiamy wszystkie kluczowe typy gwarancji, jakie można spotkać na rynku.

Rodzaje gwarancji: gwarancja wadium 

Gwarancja wadium (przetargowa) jest rekomendowana na etapie przetargu, Jest zabezpieczeniem dla organizatora przetargu. Jeśli firma, która wygrała przetarg, się rozmyśli i nie podpisze umowy – beneficjent (organizator) dostaje pieniądze od ubezpieczyciela.

Przykład: firma startuje w przetargu na budowę drogi. Wygrywa, ale rezygnuje z podpisania umowy. Dzięki gwarancji wadialnej, organizator odzyskuje środki.

Gwarancja należytego wykonania umowy

Ten rodzaj gwarancji ubezpieczeniowych jest rekomendowany na etapie realizacji umowy. Chroni inwestora, jeśli wykonawca źle lub nie w pełni zrealizuje projekt.

Przykład: wykonawca buduje halę, ale zostawia ją niedokończoną. Ubezpieczyciel wypłaca pieniądze inwestorowi z gwarancji.

Gwarancja usunięcia wad i usterek

Pomocna po zakończeniu inwestycji Działa jak gwarancja jakości. Jeśli po oddaniu inwestycji pojawią się usterki – inwestor ma pewność, że zostaną naprawione albo otrzyma za nie rekompensatę.

Przykład działania gwarancji usunięcia wad i usterek: po odbiorze obiektu zaczyna przeciekać dach. Inwestor zgłasza problem, a ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie lub wymaga naprawy. 

Gwarancja zwrotu zaliczki

Chroni beneficjenta w sytuacji, gdy wykonawca pobiera zaliczkę, ale nie wykonuje pracy.

Przykład: inwestor daje 100 tys. zł zaliczki na rozpoczęcie prac. Wykonawca znika. Gwarancja zwrotu zaliczki zabezpiecza inwestora – odzyskuje pieniądze.

Gwarancja celna

Ten rodzaj gwarancji ubezpieczeniowej jest wystawiany na rzecz organów celnych – zabezpiecza zapłatę należności celno-skarbowych.

Przykład: firma sprowadza towary z zagranicy. Dzięki gwarancji celnej nie musi od razu płacić cła – urząd ma zabezpieczenie na wypadek niewypłacalności.

Gwarancja zapłaty za roboty budowlane

Zabezpiecza zapłatę za wykonane prace – jeśli inwestor nie zapłaci, ubezpieczyciel to zrobi.

Przykład: podwykonawca kończy prace, ale nie otrzymuje wynagrodzenia od generalnego wykonawcy. Gwarancja pozwala mu odzyskać należność.

Jak uzyskać gwarancję ubezpieczeniową?

• Wybierz ubezpieczyciela – najlepiej takiego, który specjalizuje się w gwarancjach.
• Złóż wniosek – wraz z dokumentami finansowymi i informacjami o kontrakcie.
• Poczekaj na analizę – ubezpieczyciel sprawdzi Twoją sytuację finansową.
• Odbierz gwarancję – jeśli wszystko się zgadza, otrzymasz dokument gwarancyjny.

Dlaczego warto korzystać z gwarancji ubezpieczeniowych?

• Większa wiarygodność firmy – kontrahenci wiedzą, że jesteś solidny.
• Lepsza pozycja w przetargach – gwarancje są często wymagane.
• Bezpieczeństwo finansowe – minimalizujesz ryzyko strat.
• Więcej gotówki w firmie – nie musisz zamrażać środków na zabezpieczenia.

Gwarancje ubezpieczeniowe to nie tylko wymóg formalny. To narzędzie, które chroni Twój biznes przed problemami, których nie da się przewidzieć. Niezależnie od tego, czy bierzesz udział w przetargu, budujesz inwestycję, czy współpracujesz z zagranicznymi kontrahentami – warto mieć gwarancję ubezpieczeniową po swojej stronie.